【企业之声】朱玉国:创新科技金融机制,服务助推科技发展

摘要: 作者系长沙银行党委书记、董事长2016年,国务院发布《“十三五”国家科技创新规划》,提出要促进科技金融产品和


作者系长沙银行党委书记、董事长

2016年,国务院发布《“十三五”国家科技创新规划》,提出要促进科技金融产品和服务创新,围绕推进大众创业万众创新,构建良好创新创业生态,完善科技与金融结合机制,大力发展创业投资和多层次资本市场。长沙银行顺应经济金融发展新形势,着眼科技创新新需求,积极创新科技金融机制,大力发展科技金融,服务科技企业更加有力、科技金融品牌逐渐彰显。

谋划科技金融新战略

长沙银行抢抓科技金融发展机遇,率先探索新路子、谋划新战略,不断强化科技金融的战略指引和发展带动作用。

一是探路实践走在前列。长沙银行始终将助力中小微企业作为核心定位,探索科技金融发展的新路子。置身全市园区科技企业蓬勃发展的势头,长沙银行选择了中小微科技企业聚集的园区探路实践。2011年,长沙被列入首批开展促进科技与金融结合试点城市,长沙高新技术产业开发区获批全国首批促进科技与金融结合试点园区。长沙银行于2011年10月在高新区成立了湖南首家科技支行,为科技企业、科技人才、科技园区量身定制提供金融服务。同时,科技支行与长沙高新区签订1亿元“风险补偿基金”协议,园区推荐企业产生的信贷风险由基金承担70%,提升中小企业的融资能力。

二是机制创新干在实处。长沙银行的科技金融机制创新主要体现在“五项独立机制”,即独立的资源配置、独立的信贷授权、独立的审贷程序、独立的风险容忍度、独立的客户筛选。在授信规模紧张的情况下每年安排10亿元的新增信贷额度给科技支行;给予科技支行贷款专项审批权限;成立高效快捷的科技支行“三人小组”审贷委员会;对科技型企业实行高于普通贷款的风险容忍政策,将风险容忍度提升到3%;从投资角度审视企业未来发展趋势,对部分不符合传统银行信贷准入条件或担保方式的企业,通过对发展前景、创新模式、未来还款能力的综合分析,提升企业信贷融资能力。

三是战略提升抢占潮头。在国内实体经济发展减速、产业进行结构性调整的背景下,长沙银行顺应大众创业、万众创新的时代潮流,着眼国家供给侧结构性改革、提升实体经济发展的质效的总体部署,紧扣科技创新、产业升级的市场需求,创造科技金融发展思路,谋划制定科技金融战略、指引带动科技金融发展。在2016年“智造快乐”品牌战略暨“快乐益家”公益项目征集新闻发布会上,发布了长沙银行的四大特色战略品牌,将科技金融与县域金融、智慧金融、绿色金融共同作为全行的特色战略。并明确由中小企业部统筹科技金融工作,形成了专业部门统筹、专营支行发展、专业产品对接、专注客户服务的良好态势。

创新科技金融新产品

长沙银行努力创新金融服务产品,聚焦各企业园区,为广大科技型企业提供全方位的金融服务。

一是实现金融产品全覆盖。一方面针对园区不同成长阶段的企业实行全周期服务:对初创期企业重点通过风补基金、担保机构合作等风险分担方式来控制信贷风险。对于成长期企业尝试准信用贷款,联合创投机构进行投贷联动。对于成熟期企业主要通过多种方式营销和巩固银企合作紧密度。另一方面根据企业轻资产、无担保的特点,进行多元化的产品创新:对有政府风补基金增信的优秀企业提供信用贷款;对已获各项国家和地方资金补助,但补助资金尚未到位的科技企业提供“政府信用现金流贷款—基金宝业务”;对具备知识产权实施能力和获利能力的科技企业提供知识产权质押融资;对已获创投认可的成长型科技企业提供股债结合的“投贷跟”产品;对有销售合同、未来还款的企业,依据未来现金流提供订单贷;对符合国家产业政策、园区金融证券办推荐的优质企业提供“信融通”无担保融资。

二是构建综合服务新体系。积极探索建立政府部门、各类投资基金、科技型中小企业、担保公司等多方参与的合作机制,形成了“银政、银园、银投、银保”四位一体的合作平台。国际知名的能源电池高新技术上市企业-科力远在长沙银行获得2亿元综合授信额度;在以法定代表人钟发平夫妇个人无限连带责任保证担保为其提供流动资金贷款和30%保证金银票的基础上,通过创新产品和优化担保方式,以公司法定代表人彼时所持有的价值4000万的股权作抵押提供融资,由长沙银行实时监控股价,实现了长沙银行服务高新技术上市企业的一大突破。同时,长沙银行凭着“一揽子”综合金融服务,成功为三诺生物提供金融支持,通过发放9亿元股票质押结构化融资和6亿元保函累计15亿元的金融支持,帮助三诺生物完成对美国尼普洛诊断有限公司的整体收购。

三是抢占投贷联动制高点。目前,长沙银行正在积极落实国家支持科技金融相关工作要求,推动投贷联动试点行申请,抢占新一轮科技金融发展潮流。长沙银行正与长沙市政府、长沙市高新区探索设立“园区风险补偿资金池+政府产业发展基金+第三方创投基金+银行贷款”的投贷联动服务新模式;与高新创投共同发起设立100亿元的高新科技企业产业发展基金,实现投贷联动的落地,与58同城达成了科技金融战略合作,全面进驻58同城旗下的全国性创新创业服务平台—58众创创业社区,设立众创金融服务中心-硅谷支行,保持产品的创新力和市场的吸引力。

实现科技金融大作为

通过战略指引带动、创新产品服务,长沙银行的科技金融保持强劲发展态势,在服务科技企业发展的同时,有力提升了经营发展水平。

一是提升科技金融实力。截至2016年底,长沙银行科技型企业开户数超过3300户,授信额超过200亿元,贷款余额将近80亿元。其中,长沙科技支行累计发放贷款33亿元,授信企业289家,现有基础客户2031家,包括新能源、新材料企业科力远、海纳新材,节能环保明星企业泰通电力等实力科技企业。另外,高新区新三板挂牌的企业超过80家,其中在我行有授信或结算的超过三分之一。长沙银行的科技金融在促进结构调整方面发挥着重要作用,并逐渐成为增长的有力支撑。

二是服务科技创新大局。长沙银行积极承担社会责任,融入科技创新的大势、服务于科技创新的大局。近年来,长沙银行经常赞助支持省市创新创业大赛,为获奖企业开辟金融绿色通道,提供优惠金融服务,行内中层骨干对接指导帮扶,助力科技企业发展。与长沙市人民政府签订《“中国制造2025”战略合作框架协议》,为智能制造和新材料产业企业提供全面金融服务。同时,长沙银行经常深入园区企业,为科技企业融资服务搭建平台,开展小微金融大讲堂30余次;组织力量深入小区、学校宣传科技金融理念,发放宣传资料6000余份。

三是打造科技金融品牌。今年初,长沙银行将科技支行升格为直属支行,并针对园区高科技创新企业设立了硅谷支行专门对接。下阶段,长沙银行将推广科技金融专营机构的建设,打造成湖南硅谷银行的品牌,并成立投资子公司,积极争取国家投贷联动试点资质,开展投贷联动业务。主要有四大目标:重点发展电子信息、生物医药、先进制造、新能源新材料、高新技术服务七大战略新兴行业的科创企业;3年内实现科技金融管理资产达到300亿元、市场份额全省排名前三;5年内管理资产达到500亿元,市场份额实现全省第一;完善科技金融的组织架构、业务流程、产品创新、风险管理等,争取获得全国第二批投贷联动试点资质,全力打造“直投+投行+资管+信贷”整体服务体系,形成长行特色科技金融品牌。

来源:湖南省人民政府发展研究中心月刊《研究与决策》2017年第4期




征稿启事:

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